Vuokravakuus laina
Vuokravakuuslaina on varsin yleiseen tarpeeseen kehitetty rahoitustuote, sillä vuokravakuus on suuri meno monen vuokra-asujan kukkarosta. Joissain tapauksissa asunnon vuokravakuus voi olla jopa kolmen kuukauden suuruinen, eli huomattavan suuri summa kenelle tahansa. Vuokravakuuslainan avulla kuluttaja voi varmistaa, että unelma-asunto ei ehdi mennä nenän edestä.
Vuokravakuus: taustaa
Vuokravakuus (myös vakuus, vuokratakuu tai takuuvuokra) on vuokranantajan pyytämä vakuus ennen avainten luovuttamista vuokra-asuntoon. Yleensä vakuus vastaa 1-3 kuukauden vuokraa. Vakuus maksetaan siltä varalta, että vuokralainen ei huolehdi vuokran maksusta sovitusti tai vaurioittaa asuntoa. Tällöin vuokranantajalla on oikeus käyttää takuuvuokraa vahinkojen kattamiseen.
Vuokravakuuden hyvä puoli on se, että se maksetaan takaisin vuokrasopimuksen päätyttyä, mikäli vuokralaisen toiminnassa ei ole ollut moitittavaa. Tällöin vuokravakuus laina voi olla helposti perusteltavissa, sillä rehti vuokralainen voi maksaa lainan takaisin saamastaan vuokravakuudesta.
Mikä vuokravakuuslaina on?
Vuokravakuuslaina on joustoluotto, jonka vuokralainen voi saada ilman vakuuksia takuuvuokran maksamiseen. Kyseessä on varsin tarpeellinen laina, sillä uuteen kotiin muuttaminen on kallista.
Jos teoreettisessa tilanteessa vuokravakuus vastaa 3 kuukauden vuokraa, tämän lisäksi vuokralaisen tulee maksaa samaan syssyyn ensimmäisen kuukauden vuokra, muuttokulut sekä kaikki muut uuden kodin mukanaan tuomat menot. Kyseessä on taloudellisesti monelle hyvin haastava tilanne, johon vuokravakuuslainan ottaminen voi tuoda huomattavaa helpotusta.
Vuokravakuuslaina on monen pankin ja rahoituslaitoksen tarjoama lainatuote, jota kuluttaja voi hakea helposti vuokravakuutta varten. Jos siis kohdallesi osui se täydellinen vuokra-asunto, mutta rahoitus ei ole vielä kunnossa, tutustu vuokravakuuslainan mahdollisuuteen.
Miten hakea vuokravakuuslainaa?
Voit hakea vuokravakuuslainaa varsin helposti. Kyseessä on yleinen kulutusluotto, ja moni pankki ja rahoituslaitos tarjoaa asiakkailleen tämän tuotteen. Parhaan lainan löydät aina vertailemalla, ja tämä pätee myös vuokravakuuslainan tapauksessa. Vuokravakuuslainan hakeminen onnistuu seuraavasti:
-
Tee lainavertailu.
-
Saat vertailun tuloksen, eli lainapäätökset hyvin nopeasti. Valitse vertailun tuloksista tilanteeseesi sopivin ja edullisin laina.
-
Hae lainaa takuuvuokraan. Parhaimmassa tapauksessa saat lainan tilillesi jo samana päivänä.
Kuka voi saada vuokravakuuslainan?
Vuokravakuuslaina on yleinen kuluttajille tarjottava kulutusluotto. Tämä tarkoittaa sitä, että kyseessä on vakuudeton laina, jota varten luotontarjoaja tarkistaa joitakin henkilön taustatietoja. Ensinnäkin luotontarjoaja tarkistaa asiakkaan iän, luottotiedot ja yleensä tulotason. Lainan saamisen edellytyksenä on yleensä säännölliset tulot, mutta tulojen ei onneksi tarvitse olla mitenkään erityisen korkeat: esimerkiksi 600 euron kuukausitulot voivat riittää, sillä lainattavat summat ovat yleensä melko pieniä.
Ikävaatimus vuokravakuuslainalle voi vaihdella palveluntarjoajasta riippuen. Usein vaatimuksena on esimerkiksi 20 vuoden minimi-ikä nostettaessa lainaa vuokravakuutta varten. Ikävaatimus selviää kuitenkin lainoja vertailemalla.
Vuokravakuuslainojen vertailu
Kuten jo totesimme, nostaessasi lainaa takuuvuokraan, lainanhakijan kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa lainansa. Itse asiassa jokainen laina tulee kilpailuttaa, jotta kuluttaja saa aina varmasti lainaa parhain mahdollisin ehdoin. Pikalaina.net tarjoaakin tarvittavat työkalut lainojen vertailuun.
Lainojen vertailu on todella helppoa ja maksaa takaisin vaivansa moninkertaisesti. Saat lainapäätöksen vertailun pankeilta ja rahoituslaitoksilta hyvin nopeasti, eikä tämä sido sinua vielä nostamaan lainaa; laina nostetaan vasta sähköisen allekirjoituksen myötä.
Koska kulutusluottojen korot ovat monia muita pankkilainoja korkeammat, lainan kilpailuttaminen voi tuoda hyvin huomattavia säästöjä pitkällä aikavälillä. Vertailussa nousee esille etenkin lainan todellinen vuosikorko, joka kertoo lainan todellisen vuotuisen korkoprosentin. Todellinen vuosikorko sisältää luotosta perittyjen korkojen lisäksi myös muut lainan ottamisesta ja hoitamisesta koituvat maksut. Täten todellinen vuosikorko on paljon luotettavampi mittari lainojen vertailuissa esimerkiksi nimelliskoron sijaan. Valitse siis laina parhailla ehdoilla ja valitse edullisin todellinen vuosikorko. Tämän tiedon tarkistettuasi voit nostaa vuokravakuuslainan jopa samana päivänä.
Kuinka paljon vuokravakuuslainaa voi nostaa ja mihin lainaa voi käyttää
Vuokravakuuslainaa tarjotaan jo nimensä mukaisesti vuokravakuuden maksuun. Vuokravakuuslainaa voi nostaa takuuvuokran maksamiseen, oli kyseessä sitten yhden kuukauden vuokran tai useamman kuukauden vuokraa vastaava summa. Lisäksi joustoluottoa voi käyttää myös muihin muuton kuluihin, vaikka toki vuokravakuus lienee paras lainanottokohde siitä syystä, että vuokravakuuden saa yleensä takaisin.
Vuokravakuuslainaa kannattaa siis hakea riittävä summa kattamaan tarvittavat menot, oli vuokravakuutta maksettava sitten kuukauden vuokran verran tai useamman kuukauden vuokraa vastaava summa. Lainaa voi nostaa siis myös muita muuttokustannuksia varten ja lainaa voi nostaa aina sadoista euroista jopa kymmeniin tuhansiin euroihin. Toki lainaa kannattaa nostaa aina vain juuri tarvittava summa, sillä lainalla on aina hintansa koron muodossa.
Vuokravakuuslainan takaisinmaksu
Kuten minkä tahansa lainan tapauksessa, lainaa voi maksaa takaisin itselleen sopivissa erissä. Laina-aika sekä kuukausierä on räätälöitävissä lainan nostohetkellä itselleen sopivaksi. Laina-aika ja kuukausierä kannattaa valita niin, että kuukausierät eivät haukkaa liian suurta palasta kuukauden budjetista. Toisaalta laina kannattaa myös pyrkiä maksamaan takaisin mahdollisimman ripeään tahtiin.
Laina lyhennetään tasaerissä. Toki lainan voi halutessaan maksaa takaisin myös kerralla. Yleensä lainan ehdoissa käydään läpi myös mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin.
Kulutusluottojen ja joustoluottojen ehdot
Vuokravakuuslaina on kulutusluotto (tunnetaan myös nimellä joustoluotto), johon pätee kulutusluotoille määritetyt lait ja ehdot. Täten vuokravakuuslainoille on asetettu esimerkiksi korkokatto. Tämä tarkoittaa sitä, että vuokravakuuslainoilla on maksimi todellinen vuosikorko, eikä luotontarjoaja saa veloittaa lainasta kohtuuttoman korkeaa kulua. Korkokatto on vaihdellut ajan saatossa jonkin verran, mutta viime vuosina todellinen vuosikorko näyttää asettuneen 10 prosentin ja 20 prosentin haitariin. Tämän lisäksi myös lainan käsittely- ja hoitokuluille on asetettu katto.
Korko on toki huomattavasti korkeampi kuin esimerkiksi asuntolainan tai yrityslainan tapauksessa. Tämä johtuu osaltaan siitä, että kyseessä on vakuudeton laina. Kulutusluotoilla onkin lähes poikkeuksetta korkeampi hinta kuin suuremmilla kotipankkisi myöntämillä lainoilla.
Toisaalta vuokravakuuslainojen korot ovat huomattavasti matalampia kuin menneiden vuosien kulutusluottojen kuten pikavippien tapauksessa. Valtiollinen sääntely on johtanut lainanhakijan kannalta paljon reilumpiin ehtoihin, mikä näkyy myös muissa ominaisuuksisa kuin korossa. Kuluttaja pääsee vaikuttamaan suuresti lainan eri ominaisuuksiin kuten laina-aika, maksuerät ja lyhennysvapaat. Kuluttaja voi siis nostaa lainaa jopa 10 000€ asti tai jopa 60 000 euroa ehtojen ollessa reilut. Muista kuitenkin aina lukea lainan ehdot huolellisesti ennen kuin nostat lainaa takuuvuokraan.
Miksi pikalainan vertailu kannattaa
Huomaat aiemmin esittämistämme pikalainan nostamisen vaiheista, että pikalaina kannattaa kilpailuttaa ennen sen nostamista heti tilille. Kyseessä ei ole mikään turha välivaihe, sillä lainan kilpailuttaminen vain muutamassa minuutissa helposti ja vaivattomasti voi tuoda todella huomattavia säästöjä. Koska lainantarjoajia on kymmeniä ja jokaisella tarjoajalla on omat ehtonsa ja sääntönsä, samalla lainalla voi olla monta hintaa. Toisin sanoen, sama lainasumma voi käsittää varsin erilaisen koron, ehdot ja laina-ajan eri lainantarjoajilla.
Pikalaina kannattaa kilpailuttaa aina. Jos kuluttaja valitsee googlen hakutuloksista ensimmäisen lainantarjoajan, on hyvin epätodennäköistä, että hän saa lainalleen parhaat mahdolliset ehdot. On todella tärkeää, että lainanhakija voi valita lainalleen kaikki ne ominaisuudet, joihin hän voi itse vaikuttaa; oli kyseessä sitten lainasumma, laina-aika, optimi todellinen vuosikorko, ja lainaerät, eli kuinka monta kuukautta laina-aika kestää ja kuinka suurissa erissä laina maksetaan. Toki lainan kilpailuttamisessa on myös se hyvä puoli, ettei kuluttajan tarvitse nähdä valtavaa vaivaa, vaan voit nostaa lainan helposti ja nopeasti.
Korosta johtuen sama lainasumma voi käsittää siis monta eri hintaa. Tuskin haluat ruokakaupassakaan maksaa ylihintaa tismalleen samasta tuotteesta. Kun kyseessä on vieläpä laina, johon sitoudutaan mahdollisesti jopa vuosiksi, on hintojen vertailulla todella merkitystä. Etenkin lainasummien kasvaessa näennäisesti pieni prosentuaalinen ero voi tulla ajan saatossa varsin kalliiksi. Näin ollen muista siis aina kilpailuttaa pikalaina, sillä ilman kilpailutusta tulet hyvin todennäköisesti maksaneeksi lainasta ylihintaa.
Yhteenveto
Vuokravakuuden maksaminen on suuri menoerä. Tämä on ikävää, sillä uuteen vuokra-asuntoon muuttaminen on jo muutenkin stressaavaa. Onkin varsin positiivista, että takuuvuokran maksamiseen voi saada joustoa lainan muodossa. Takuuvuokran hyvänä puolena on vieläpä se, että rahan saa yleensä takaisin myöhemmin, ja jäljelle jääneen lainasumman voi tällöin kuitata palautetusta takuuvuokrasta.
Vuokravakuuslaina on kulutusluotto, joka käsittää kulutusluotolle ominaiset ominaisuudet ja ehdot. Ehdot ovat parantuneet viime vuosien sääntelyn myötä huomattavasti. Lainanhakijan on siis mahdollista saada vuokravakuutta varten rahat tilille vaikka heti, jolloin unelma-asunto ei mene sivu suun.
Usein kysytyt kysymykset
Vuokravakuuslaina on joustoluotto, jonka vuokralainen voi saada ilman vakuuksia takuuvuokran maksamiseen. Rahat voi saada heti tilille lainansaannin ennakkoehtojen täyttyessä, jotta unelma-asunto ei mene sivu suun.
Tämä riippuu kuluttajan omasta harkinnasta. Vuokravakuuslainan plussana on se, että lainatun summan saa yleensä takaisin vuokranantajan palauttaessa summan vuokrasuhteen päätteeksi. Toki lainatulla rahalla on hintansa, mutta kulutusluottojen hintataso on onneksi järkevöitynyt viime vuosien lainsäädännöllisten tiukennusten vuoksi.